对于许多新兴市场的客户来说他们第一次接触保险的经历是这样的：你的朋友最近因为付不起医院的账单而负债累累，她劝你购买医疗保险以避免类似的问题。你不太情愿，因为你听说过很多欺诈和未付索赔的故事。但你决定做一些研究来了解更多信息——很快发现，除了附近一些经纪人的联系信息外，你在网上找不到任何明确的信息。你联系的第一个经纪人没有回应。 你又打了四个电话 终于有一个同意下周见面。在会议上，经纪人说了一堆听起来像外语的词，比如共同支付、免赔额和自付最高限额，然后想让你签一份比你预期的要长得多的合同。你问了费用，发现保费会花掉你每月薪水的三分之一。所以你拒绝了——你为什么要现在花那么多钱买一件将来 可能都不需要的东西？ 对于我们这些生活在较发达市场的大多数人来说，保险的主要缺点是需要定期支付保费，但除非遇到影响健康或财产的问题，否则看不到保险的好处。然而，对于发展中国家的许多客户，包括大多数尼日利亚人，这只是对保险的几个常见抱怨之一——在这些市场，保险产品往往让人感到困惑、难以获得且负担不起。这就是为什么尼日利亚的保险普及率是世界上最低的国家之一，仅为0.5%。 然而，从商业和发展的角度来看，这种低接受度也是保险科技行业作为尼日利亚数字化转型的一部分，准备迎接颠覆和腾飞的原因。过去十年，非洲已经在更广泛的金融科技领域见证了这种颠覆和快速扩张 ，特别是移动货币和数字银行。保险可能看起来不像移动钱包那么吸引人，因为它的好处更难理解，而且它缺乏移动货币与技术和创新的内在联系。但我认为，该行业提供了同等甚至更大的增长和影响机会。 然而，要抓住这一机会，保险科技公司需要解决困扰尼日利亚保险市场的无数问题。我将探讨这些问题，并重点介绍一些技术驱动的解决方案。 缺乏无障碍设施 尼日利亚普通民众投保率低的部分原因是缺乏保险。但这并不是因为缺乏保险提供商，因为尼日利亚有许多保险公司，而是由另外三个因素造成的。首先，目前的分销体系以经纪人挨家挨户推销保险产品为主，这种模式只关注由富人和企业组成的小部分客户群 。其次，传统保险公司缺乏动力和理解力，无法接触到缺乏金融知识的客户。在这个大多数人不了解保险“隐形”好处、无法理解充满专业术语的合同的复杂的国家，保险市场因此极难进入。第三，尼日利亚是世界上银行账户普及率最高的三个国家之一 ，传统保险机构很难收取保费和支付索赔。 为了弥补这种可及性不足的问题，保险科技公司可以利用移动连接，并利用人们对移动货币、拼车应用和其他移动产品的熟悉程度来接触和教育金融知识较少的人群。一些提供商已经通过这种方法获得了成功。例如，为小农提供农作物歉收保险的Pula与非政府组织和移动网络运营商合作来接触这个客户群。截至 2021 年，他们已经为非洲460 万农民提供了保险，其中包括许多尼日利亚农民。同样， Turaco的使命是“让人们摆脱对金融冲击的恐惧”，其在尼日利亚和其他国家也与其他移动科技公司合作，接触低收入人群。例如，他们与叫车应用合作，向这些应用的用户销售保险产品，这种模式使他们自 2018 年以来已经为50 万人提供了保险。 缺乏负担能力 许多保险选项缺乏可负担性是他们接受的另一个障碍。根据我对该国一些最大的健康保险提供商的价格的审查，尼日利亚私人医疗保险的费用每年在 100 美元到 1,000 美元之间。尼日利亚40% 的人口 每天的生活费约为 1 美元，保险产品理所当然地被视为只有精英才能负担得起的特权。 但为什么尼日利亚的保险费如此昂贵？从成本方面来看，目前保险公司的成本结构包括维护实体店、雇佣和支付代理人费用以及购买昂贵的许可证等大量费用。除此之外，瞄准高收入客户更容易，利润也更高，因为高费用对他们来说不是障碍。传统保险公司通常将利润投资于房地产和债券，而不是将利润再投资于公司以提高效率、降低成本和吸引更多低收入客户。 与这些传统保险公司相比，保险科技公司正在利用自动化、云计算、数字通信和其他新技术大幅降低成本。例如，Casava是一家自称“尼日利亚首家 100% 数字保险公司”的初创公司，它通过其网站、移动应用程序或 WhatsApp 直接提供健康和失业保险。它以每月 1 美元的保费提供六个月的收入保障，并于去年 筹集了400 万美元的种子前融资。 测量美国数据的公司利用这些信息制定无数 美国数据 行业的政策、战略和创新，而不仅仅是这个行业。数据被分解为经济表现、人口统计和社会趋势等关键指标，以帮助企业做出明智的决策。这反过来又使政府机构能够有效地提供服务。通过促进增长和提高美国居民的生活质量，利益相关者可以在美国数据驱动的经济中分一杯羹。 缺乏信任 除了保险的可获得性和可负担性之外，尼日利亚人普遍对保险公司缺乏信任，原因是这些公司索赔延迟或未付款、客户服务差，而且该国金融业腐败的 什么是规范标签？它在SEO中的重要性是什么？ 史也存在。因此，近75% 的尼日利亚人 在 2017 年的一项调查中表示，他们不信任保险公司。 与传统保险公司不同，新一波保险科技公司以客户为中心的创业原则为基础，更加重视自己的声誉，并投入大量资金来完善用户体验。例如，RelianceHMO通过由 1,500 家医院组成的广泛 HMO 网络提供雇主提供的健康保险，并以其卓越的客户体验而自豪。它通过其移动应用程序提供 […]
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